Международные переводы с Wise: дешевле, быстрее, удобнее

Wise (ранее TransferWise) — британская финтех-компания, которая разработала удобную платформу для международных денежных переводов и онлайн-обмена валют. Главный офис Wise Ltd находится в Лондоне.

Пользователи получают доступ к мультивалютному электронному кошельку, к которому можно заказать предоплаченную платежную карту Mastercard для удобных расчетов в разных валютах.

В кошельке Wise можно хранить средства в 56 валютах, обменивать их мгновенно по реальному рыночному курсу без скрытых наценок, а также получать платежи и отправлять деньги на банковские счета или другие электронные кошельки в 59 странах мира.

Подробнее о Wise

Платежная система Wise была основана двумя друзьями из Эстонии — Тааветом и Кристо, которые жили и работали в Лондоне. Один из них получал зарплату в фунтах стерлингов, а другой — в евро. Необходимость регулярно переводить деньги и делать платежи в Эстонию подтолкнула их создать более простой и дешевый способ переводов, чем традиционные международные банковские услуги.

В 2011 году появилась компания TransferWise, которая предлагала быстрые и доступные международные денежные переводы. Со временем, совершенствуя сервис, основатели поняли, что финансовому рынку нужно не просто обмен валют и переводы, а более комплексное решение.

В результате были внедрены мультивалютные счета, возможность заказа дебетовой карты Mastercard, а также бизнес-профили для предпринимателей. Из-за значительного расширения функционала в 2021 году компания прошла ребрендинг и получила новое название — Wise.

Wise сотрудничает с ведущими банками и компаниями, такими как Monzo, Bolt и GoCardless. Компания также поддерживается известными инвесторами, в том числе Ричардом Брэнсоном и Максом Левчиным.

На сегодняшний день Wise обслуживает более 15 миллионов клиентов в 80 странах мира.

Денежные переводы Wise

Система денежных переводов Wise основана на технологии P2P (peer-to-peer), что позволяет выполнять международные переводы быстро и с минимальными затратами. Благодаря использованию локальных банковских счетов и одновременным запросам от других пользователей системы, деньги физически перемещаются внутри одной страны. Это означает отсутствие высоких комиссий и задержек, характерных для традиционных международных банковских операций.

После оформления перевода курс обмена двух валют фиксируется на 24 часа по текущему среднему рыночному курсу, который соответствует реальному курсу конвертации. Этот курс не меняется до момента зачисления средств на счет получателя. Компания гарантирует использование среднерыночного курса, аналогичного тому, что показывает Google.

Электронные деньги, хранящиеся на счетах Wise, выпускаются в соответствии с Правилами Великобритании и Уэльса по электронным деньгам, вступившими в силу в 2011 году, обеспечивая защиту и безопасность средств пользователей.

Лимиты денежных переводов Wise

Лимиты переводов в Wise зависят от валют, участвующих в транзакции. Вот ориентировочные лимиты, действующие для переводов в Европейском Союзе:

• От 1 EUR до 1 200 000 EUR
• От 2 USD до 1 000 000 USD

Для переводов в Украину ориентировочные лимиты такие:

• До 1 200 000 грн

Лимиты для частных и бизнес-пользователей (USD):

Также на ваши переводы могут влиять персональные банковские лимиты, установленные вашим банком в Украине или за рубежом. Подробную информацию по лимитам для разных валют можно найти на официальном сайте Wise в разделе, посвящённом валютам.

Верификация и дополнительные условия

Если сумма перевода превышает 80 000 евро, Wise может потребовать подтверждение адреса регистрации или документы, подтверждающие легальность происхождения средств.

Переводы до 15 000 EUR с личного банковского счета, где персональные данные отправителя совпадают с владельцем счета, обычно не требуют дополнительной верификации.

При регистрации по нашей ссылке вы получаете бонус — первый перевод до 600 EUR без комиссии.

Ограничения на переводы в Украину

Переводы не могут быть использованы для финансирования вооружения или военных товаров и услуг. Это значит, что нельзя отправлять деньги благотворительным организациям, закупающим военное снаряжение.

Из-за действующих санкций ЕС сейчас запрещено отправлять гривны (UAH) в Крым, Севастополь, Луганскую и Донецкую области.

Также временно недоступны переводы в валюте UAH.

Способы вывода денег из кошелька Wise

Wise предлагает несколько удобных вариантов вывода средств:

1. Перевод на банковский счет или банковскую карту — деньги можно отправить напрямую на свой счет в банке или на любую банковскую карту.
2. Перевод на кошелек PayPal — быстрый способ вывести средства на популярный электронный кошелек.
3. Снятие наличных в банкоматах по всему миру — можно снимать деньги в банкоматах, принимающих карты Mastercard, выпущенные Wise.

Важно учитывать! Обработка денежных переводов в системе Wise (TransferWise) осуществляется только в рабочие дни и в пределах операционных часов банков страны отправителя и получателя. Это значит, что в выходные и праздничные дни платежи могут обрабатываться с задержкой.

Лимиты при получении денег на USD-счет

Если в реквизитах вашего USD-счета указан маршрутный номер (routing number), начинающийся с 026, применяются такие ограничения:

Условия использования Wise

Услугами Wise могут пользоваться:

• физические лица, достигшие 18 лет;
• частные предприниматели;
• законные представители компаний.

Электронные деньги на счете Wise принадлежат владельцу аккаунта и хранятся до закрытия счета пользователем. Средства на электронном кошельке Wise не приносят процентов. Вывести деньги с электронного кошелька можно в любой момент по своему усмотрению.

В некоторых странах могут действовать дополнительные ограничения или лимиты, связанные с переводами, в зависимости от региона регистрации пользователя.

Стандартные лимиты переводов: от 1 EUR до 200 000 EUR (могут варьироваться в зависимости от валюты и страны).

Комиссии Wise

1. Открытие счета — бесплатно.
2. Отправка денег — от 0,41% от суммы перевода.
3. Хранение средств на счете в более чем 50 валютах — бесплатно.
4. Получение переводов — бесплатно.
5. Получение банковских платежей в USD — 4,14 USD.

Особенности комиссий

Размер комиссии зависит от:

• суммы перевода;
• страны регистрации;
• валютного курса конвертации;
• типа перевода.

Для крупных сумм комиссии могут быть выше. При отправке денег из EUR в UAH действует фиксированная комиссия: 0,33 EUR + 0,65% от суммы конвертации. Комиссия взимается только с отправителя перевода и всегда отображается до подтверждения операции. За регистрацию, открытие счета и получение денег комиссии нет.

За пополнение счета в евро банковской картой может взиматься комиссия за конвертацию валюты — от 0,2% до 3%. Для бизнес-счетов комиссия за пополнение картой не взимается.

Комиссия за конвертацию валют в Wise одна из самых низких на рынке — в среднем около 0,35%. Стоимость конвертации всегда видна перед подтверждением обмена.

Преимущества Wise

Денежные переводы через Wise стоят в восемь раз дешевле, чем традиционные международные банковские переводы. Транзакции происходят быстро — время перевода может варьироваться от десяти минут до двух дней, в зависимости от страны получателя и способа пополнения электронного кошелька.

Wise использует средний рыночный курс обмена валют, который можно “заморозить” на 24–48 часов. Это позволяет зафиксировать выгодный курс и избежать непредвиденных колебаний валютного курса при осуществлении перевода.

Еще одно существенное преимущество — Wise не взимает комиссию с получателя средств. Это делает переводы выгоднее для тех, кто получает деньги, ведь они не теряют часть суммы из-за дополнительных комиссий.

Кроме того, в системе Wise нет скрытых комиссий, которые часто применяют банки за конвертацию валют. Вся информация о комиссиях прозрачна и доступна для ознакомления еще на этапе оформления перевода.

Недостатки Wise

В настоящее время операции с украинской гривной (UAH) не поддерживаются, поэтому счет Wise можно пополнять только в валюте. Это создает определенные неудобства для пользователей, которые хотели бы работать напрямую с гривной.

Еще один минус — отсутствие полной поддержки украинского языка на сайте и в приложении Wise. Украинская версия сайта пока не завершена, что может затруднять пользование сервисом для тех, кто не владеет английским или другими популярными языками.

Также на территории Украины сейчас недоступны пластиковые платежные карты Wise Mastercard, хотя заказать такую карту можно в других странах. Это ограничивает возможности пользователей, которые хотят оплачивать покупки или снимать наличные с помощью карты Wise.

Пошаговая регистрация в Wise

1. Перейдите на официальный сайт Wise. Откройте официальный сайт Wise по нашей партнерской ссылке. Это позволит вам получить бонус при первом переводе. На главной странице найдите кнопку «Sign up» (Регистрация) и нажмите ее, чтобы начать процесс создания аккаунта.

2. Выберите тип учетной записи. Вам предложат выбрать тип учетной записи:

• Личная (Personal) — для частных пользователей, которые планируют переводить деньги себе или близким.
• Бизнес (Business) — для компаний, предпринимателей и тех, кто использует Wise для бизнес-операций.

3. Способы регистрации. Вы можете зарегистрироваться через аккаунты соцсетей (Google, Facebook и др.) или с помощью электронной почты. Важно вводить реальные персональные данные, так как они будут проверяться при верификации.

4. Заполнение персональных данных. После выбора способа регистрации нужно будет указать личную информацию: имя, фамилию, дату рождения, адрес проживания. Адрес следует вводить латиницей так, как он записан в вашем заграничном паспорте или официальном документе, чтобы избежать проблем с верификацией.

5. Привязка номера мобильного телефона. Для повышения безопасности аккаунта рекомендуется добавить свой номер мобильного телефона. Это позволит получать коды подтверждения и восстановить доступ к аккаунту в случае потери пароля или устройства. Убедитесь, что сможете снова активировать этот номер в случае его смены или потери.

6. Создание мультивалютного кошелька. После настройки аккаунта можно создать мультивалютные кошельки в тех валютах, которые вы планируете использовать. Это позволит хранить средства в разных валютах и выгодно конвертировать их в нужный момент.

7. Добавление реквизитов получателя. Для совершения перевода необходимо добавить реквизиты человека или компании, которой вы планируете отправить деньги. Это могут быть банковские счета, электронные кошельки или другие поддерживаемые способы получения средств.

Верификация в Wise

Верификация в системе Wise — обязательная процедура, направленная на повышение безопасности пользователей, защиту денег на счетах и предотвращение возможных незаконных финансовых операций. Без прохождения верификации невозможно осуществлять денежные переводы через Wise.

Процедура верификации обычно занимает от 2 до 5 рабочих дней, в зависимости от объема информации, которую нужно подтвердить, и загруженных документов.

Для подтверждения личности необходим паспорт или международное водительское удостоверение. Нужно загрузить скан или фото документа с четко видимыми всеми сторонами.

Если сумма перевода превышает 80 000 евро, Wise дополнительно требует подтвердить ваш адрес проживания (выписка из банка, квитанция об оплате коммунальных услуг, не старше 3 месяцев).

После отправки всех документов на вашу почту придет уведомление о статусе верификации. Wise может запросить дополнительные документы или уточнения.

Как отправить деньги через Wise в Украине?

Чтобы отправить деньги с помощью Wise в Украине, нужно сначала пополнить свой электронный кошелек в евро или другой поддерживаемой валюте. После пополнения счета можно обменять средства на нужную валюту для перевода.

Процесс отправки денег состоит из нескольких шагов:

1. Войдите в свой аккаунт Wise и нажмите «Отправить деньги».
2. Укажите персональные данные получателя и его банковские реквизиты (обычно IBAN или другие детали счета).
3. Если у вас нет реквизитов получателя, можно указать его email — Wise отправит получателю письмо с ссылкой, по которой он сможет сам ввести свои данные и реквизиты. Ссылка действует 48 часов.
4. После ввода данных вы увидите точную сумму перевода и размер комиссии за конвертацию валют. Комиссия Wise значительно ниже, чем традиционные банковские комиссии за международные переводы через систему SWIFT.
5. Подтвердите перевод. Деньги будут доставлены получателю в зависимости от выбранного способа и страны, обычно в течение нескольких минут или часов.

Как получить деньги с Wise в Украине?

Получить денежный перевод через Wise в Украине очень просто. Для этого достаточно иметь банковскую карту физического лица, открытую в любом украинском банке. Важно, чтобы карта была привязана к счету в одной из доступных валют: гривна (UAH), доллары США (USD), евро (EUR), российские рубли (RUB), польские злотые (PLN) или другие валюты, поддерживаемые украинскими банками для открытия счетов.

Особенности получения переводов:

1. Физические лица могут получать переводы напрямую на свои банковские карты.
2. К сожалению, физические лица-предприниматели (ФОП) не могут получать переводы через Wise на счет ФОП. Переводы для ФОП принимаются только через систему SWIFT.

Для получения переводов из-за границы в Украине не обязательно регистрировать собственный электронный кошелек Wise. Достаточно, чтобы только отправитель был зарегистрирован в системе Wise и указал правильные банковские реквизиты получателя (например, IBAN) и другие необходимые персональные данные.

Скорость и комиссии

Если перевод поступает из любой страны Европейского Союза, деньги зачисляются мгновенно, без ожидания 3–5 дней, как это бывает при классических банковских переводах.