Міжнародні перекази з Wise: дешевше, швидше, зручніше

Wise (раніше TransferWise) — британська Fintech-компанія, яка розробила зручну платформу для міжнародних грошових переказів і валютного обміну онлайн. Головний офіс Wise Ltd розташований у Лондоні.

Користувачі отримують доступ до мультивалютного електронного гаманця, до якого можна замовити передплачену платіжну картку Mastercard для зручних розрахунків у різних валютах.

У гаманці Wise можна зберігати кошти у 56 валютах, обмінювати їх миттєво за реальним ринковим курсом без прихованих націнок, а також отримувати платежі і відправляти гроші на банківські рахунки або інші електронні гаманці у 59 країнах світу.

Докладно про Wise

Платіжна система Wise була заснована двома друзями з Естонії — Тааветом і Крісто, які мешкали та працювали в Лондоні. Один із них отримував зарплату у фунтах стерлінгів, а інший — в євро. Потреба робити регулярні перекази та платежі в Естонію спонукала їх створити простіший і дешевший спосіб переказів, ніж традиційні міжнародні банківські послуги.

У 2011 році так з’явилася компанія TransferWise, яка пропонувала швидкі й доступні міжнародні грошові перекази. З часом, удосконалюючи сервіс, засновники усвідомили, що фінансовому ринку потрібен не просто обмін валют і перекази, а більш комплексне рішення.

В результаті були впроваджені мультивалютні рахунки, можливість замовлення дебетової картки Mastercard, а також бізнес-профілі для підприємців. Через значне розширення функціоналу у 2021 році компанія пройшла ребрендинг і отримала нову назву — Wise.

Wise співпрацює з провідними банками та компаніями, такими як Monzo, Bolt і GoCardless. Компанія також має підтримку від відомих інвесторів, зокрема Річарда Бренсона та Макса Левчина.

На сьогодні Wise обслуговує понад 15 мільйонів клієнтів у 80 країнах світу.

Грошові перекази Wise

Система грошових переказів Wise базується на технології P2P (peer-to-peer), що дозволяє виконувати міжнародні перекази швидко та з мінімальними витратами. Завдяки використанню локальних банківських рахунків і одночасним запитам від інших користувачів системи, гроші фізично переміщуються в межах однієї країни. Це означає відсутність високих комісій та затримок, характерних для традиційних міжнародних банківських операцій.

Після оформлення переказу курс обміну двох валют фіксується на 24 години за поточним середнім ринковим курсом, який відповідає реальному курсу конвертації. Цей курс не змінюється до моменту зарахування коштів на рахунок одержувача. Компанія гарантує використання середньоринкового курсу, аналогічного тому, що показує Google.

Електронні гроші, що зберігаються на рахунках Wise, випускаються відповідно до Правил Великобританії та Уельсу щодо електронних грошей, які набули чинності у 2011 році, забезпечуючи захист і безпеку коштів користувачів.

Ліміти грошових переказів Wise

Ліміти на перекази в Wise залежать від валют, що беруть участь у транзакції. Ось орієнтовні ліміти, які діють для переказів у Європейському Союзі:

• Від 1 EUR до 1 200 000 EUR
• Від 2 USD до 1 000 000 USD

Для переказів в Україну орієнтовні ліміти такі:

• До 1 200 000 грн

Ліміти для приватних та бізнес-користувачів (USD):

Важливо враховувати, що на ваші перекази можуть впливати також персональні банківські ліміти, встановлені вашим банком в Україні або за кордоном. Детальну інформацію щодо лімітів для різних валют можна знайти на офіційному веб-сайті Wise у розділі, присвяченому валютам.

Верифікація і додаткові умови:

• Якщо сума переказу перевищує 80 000 євро, Wise може вимагати підтвердження адреси реєстрації або документи, що підтверджують легальність походження коштів.
• Перекази до 15 000 EUR з особистого банківського рахунку, де персональні дані відправника збігаються з власником рахунку, зазвичай не потребують додаткової верифікації.
• При реєстрації за нашим посиланням ви отримуєте бонус — перший переказ до 600 EUR без комісії.

Обмеження на перекази в Україну

• Перекази не можуть бути використані для фінансування озброєнь або військових товарів та послуг. Це означає, що гроші не можна надсилати благодійним організаціям, які закуповують військове спорядження.
• Через чинні санкції ЄС наразі заборонено відправляти гривні (UAH) до Криму, Севастополя, Луганської та Донецької областей.
• Також тимчасово недоступні перекази у валюті UAH.

Способи виведення грошей з гаманця Wise

Wise пропонує кілька зручних варіантів виведення коштів:

• Переказ на банківський рахунок або банківську картку — гроші можна відправити безпосередньо на свій рахунок у банку або на будь-яку банківську картку.
• Переказ на гаманець PayPal — швидкий спосіб вивести кошти на популярний електронний гаманець.
• Зняття готівки в банкоматах по всьому світу — можна знімати гроші у банкоматах, які приймають картки Mastercard, випущені Wise.

Важливо враховувати:

• Опрацювання грошових переказів у системі Wise (TransferWise) здійснюється тільки у робочі дні та в межах операційних годин банків країни відправника та отримувача.
• Це означає, що у вихідні та святкові дні платежі можуть оброблятися з затримкою.

Ліміти при отриманні грошей на USD-рахунок

Якщо в реквізитах вашого USD-рахунку вказаний маршрутний номер (routing number), який починається з 026, застосовуються такі обмеження:

Умови використання Wise

• Послугами Wise можуть користуватися:
  • фізичні особи, які досягли 18 років;
  • приватні підприємці;
  • законні представники компаній.
• Електронні гроші на рахунку Wise належать власнику облікового запису і зберігаються доти, доки рахунок не буде закритий користувачем.
• Кошти на електронному гаманці Wise не приносять відсотків.
• Вивести гроші з електронного гаманця можна у будь-який момент на власний розсуд.
• У деяких країнах можуть діяти додаткові обмеження або ліміти, пов’язані з переказами, залежно від регіону реєстрації користувача.
• Стандартні ліміти переказів: від 1 EUR до 200 000 EUR (можуть варіюватися залежно від валюти і країни).

Комісії Wise

• Відкриття рахунку — безкоштовне.
• Відправлення грошей — від 0,41% від суми переказу.
• Зберігання коштів на рахунку у понад 50 валютах — безкоштовно.
• Отримання переказів — безкоштовно.
• Отримання банківських платежів у USD — 4,14 USD.

Особливості комісій:

• Розмір комісії залежить від:
  • суми переказу;
  • країни реєстрації;
  • валютного курсу конвертації;
  • виду переказу.
• Для великих сум комісії можуть бути вищими.
• При надсиланні грошей з EUR у UAH діє фіксована комісія: 0,33 EUR + 0,65% від суми конвертації.
• Комісія стягується тільки з відправника переказу і завжди відображається до підтвердження операції.
• За реєстрацію, відкриття рахунку та отримання грошей комісії немає.
• За поповнення рахунку у євро банківською карткою може стягуватися комісія за конвертацію валюти — від 0,2% до 3%. Для бізнес-рахунків комісія за поповнення карткою не стягується.
• Комісія за конвертацію валют у Wise одна з найнижчих на ринку — в середньому близько 0,35%. Вартість конвертації завжди видно перед підтвердженням обміну.

Переваги Wise

Грошові перекази через Wise коштують у вісім разів дешевше, ніж традиційні міжнародні банківські перекази. Транзакції відбуваються швидко — час переказу може коливатися від десяти хвилин до двох днів, залежно від країни отримувача та способу поповнення електронного гаманця.

Wise використовує середній ринковий курс обміну валют, який можна “заморозити” на 24–48 годин. Це дозволяє зафіксувати вигідний курс і уникнути непередбачених коливань валютного курсу під час здійснення переказу.

Ще одна суттєва перевага — Wise не знімає комісію з отримувача коштів. Це робить перекази вигіднішими для тих, хто отримує гроші, адже вони не втрачають частину суми через додаткові комісії.

Крім того, у системі Wise немає прихованих комісій, які часто застосовують банки за конвертацію валют. Вся інформація про комісії прозора і доступна до ознайомлення ще на етапі оформлення переказу.

Недоліки Wise

Наразі операції з українською гривнею (UAH) не підтримуються, тому рахунок Wise можна поповнювати лише у валюті. Це створює певні незручності для користувачів, які хотіли б працювати безпосередньо з гривнею.

Ще одним мінусом є відсутність повної підтримки української мови на сайті та в додатку Wise. Українська версія веб-сайту поки що не завершена, що може ускладнювати користування сервісом для тих, хто не володіє англійською чи іншими популярними мовами.

Також на території України наразі не доступні пластикові платіжні картки Wise Mastercard, хоча замовити таку картку можна в інших країнах. Це обмежує можливості користувачів, які хочуть оплачувати покупки або знімати готівку за допомогою картки Wise.

Реєстрація в Wise покроково

1. Перейдіть на офіційний веб-сайт Wise. Відкрийте офіційний сайт Wise за нашим партнерським посиланням. Це дозволить вам отримати бонус при першому переказі. На головній сторінці знайдіть кнопку «Sign up» (Реєстрація) і натисніть її, щоб розпочати процес створення акаунта.
2. Виберіть тип облікового запису. Вам запропонують обрати тип облікового запису:
   • Особистий (Personal) — для приватних користувачів, які планують переказувати гроші для себе або близьких.
   • Бізнес (Business) — для компаній, підприємців та тих, хто використовує Wise для бізнес-операцій.
3. Способи реєстрації. Ви можете зареєструватись через облікові записи соцмереж (Google, Facebook тощо) або за допомогою електронної пошти. Важливо вводити реальні персональні дані, оскільки вони будуть перевірятись під час верифікації.
4. Заповнення персональних даних. Після вибору способу реєстрації вам потрібно буде вказати персональну інформацію: ім’я, прізвище, дату народження, адресу проживання. Адресу слід вводити латиницею так, як вона записана у вашому закордонному паспорті або офіційному документі, щоб уникнути проблем з верифікацією.
5. Прив’язка номера мобільного телефону. Для підвищення безпеки облікового запису рекомендується додати власний номер мобільного телефону. Це дозволить отримувати коди підтвердження та відновити доступ до акаунту у разі втрати паролю або пристрою. Переконайтеся, що зможете знову активувати цей номер у разі його зміни або втрати.
6. Створення мультивалютного гаманця. Після налаштування облікового запису можна створити мультивалютні гаманці в тих валютах, які ви плануєте використовувати. Це дасть змогу зберігати кошти у різних валютах і вигідно конвертувати їх у потрібний момент.
7. Додавання реквізитів отримувача. Для здійснення переказу вам необхідно додати реквізити людини або компанії, якій ви плануєте відправити гроші. Це можуть бути банківські рахунки, електронні гаманці або інші підтримувані способи отримання коштів.

Верифікація у Wise

Верифікація в системі Wise є обов’язковою процедурою, яка покликана підвищити безпеку користувачів, захистити гроші на рахунках та запобігти можливим незаконним фінансовим операціям. Без проходження верифікації неможливо здійснювати грошові перекази через Wise.

Тривалість процедури:
Процедура верифікації зазвичай займає від 2 до 5 робочих днів, залежно від обсягу інформації, яку потрібно підтвердити, та завантажених документів.

Які документи потрібні для верифікації:

1. Паспорт або міжнародне водійське посвідчення:
   Для підтвердження особи необхідно мати один із цих документів. Потрібно завантажити скан або фотографію документа з чітко видимими усіма сторонами, щоб співробітники Wise могли підтвердити вашу особу.
2. Підтвердження адреси проживання (для великих переказів):
   Якщо ви плануєте робити перекази на суму понад 80 000 євро, Wise вимагає додатково підтвердити вашу адресу. Для цього потрібно завантажити документ, який підтверджує місце проживання:
   • Виписка з банківського рахунку
   • Квитанція про оплату комунальних послуг

Важливо, щоб цей документ був виданий не раніше, ніж за 3 місяці до подачі.

Процес верифікації:
Після того, як ви надішлете всі необхідні документи, на вашу електронну пошту прийде повідомлення про статус верифікації. Wise може попросити додаткові документи або уточнення, якщо інформація буде неповною або незрозумілою.

Важливі рекомендації:

• Якщо верифікацію розпочати під час оформлення грошового переказу, операція буде тимчасово призупинена на час перевірки — приблизно на 2 дні.
• Щоб уникнути затримок у виконанні переказів, рекомендується пройти верифікацію заздалегідь, до моменту активного використання сервісу.

Як в Україні відправити гроші через Wise?

Щоб відправити гроші за допомогою сервісу Wise в Україні, необхідно спочатку поповнити свій електронний гаманець у євро або іншій валюті, яка підтримується системою. Після поповнення рахунку ви можете обміняти кошти на потрібну валюту, якщо це необхідно для переказу.

Процес відправлення грошей дуже простий і складається з кількох кроків:

1. Початок переказу:
   Увійдіть до свого облікового запису Wise і натисніть кнопку «Відправити гроші».
2. Введення даних отримувача:
   Вкажіть персональні дані отримувача та його банківські реквізити. Найчастіше це IBAN або інші деталі рахунку, залежно від країни отримувача.
   Якщо у вас немає реквізитів отримувача, можна вказати його електронну пошту (email).
3. Запрошення отримувачу вказати реквізити:
   Якщо ви вказали email, Wise надішле отримувачу повідомлення з посиланням, за яким він зможе самостійно ввести свої персональні дані та реквізити для отримання переказу.
   Важливо заздалегідь повідомити отримувача, що йому потрібно буде ввести ці дані, адже посилання дійсне лише протягом 48 годин.
4. Підтвердження суми та комісії:
   Після введення даних ви побачите точну суму переказу та розмір комісії за конвертацію валют. Комісія Wise значно нижча, ніж традиційні банківські комісії за міжнародні перекази через систему SWIFT.
5. Завершення операції:
   Підтвердіть переказ. Гроші будуть доставлені отримувачу в залежності від обраного способу та країни, зазвичай протягом декількох хвилин або годин.

Як отримати гроші з Wise в Україні?

Отримати грошовий переказ через Wise в Україні можна дуже просто. Для цього вам достатньо мати банківську карту фізичної особи, відкриту у будь-якому українському банку. Важливо, щоб карта була прив’язана до рахунку в одній із доступних валют: гривня (UAH), долари США (USD), євро (EUR), російські рублі (RUB), польські злоті (PLN) або інших валют, які підтримують українські банки для відкриття рахунків.

Особливості отримання переказів:

• Фізичні особи можуть отримувати перекази безпосередньо на свої банківські картки.
• На жаль, фізичні особи-підприємці (ФОП) не можуть отримувати перекази через Wise на рахунок ФОП. Перекази для ФОП приймаються лише через систему SWIFT, що є окремою банківською системою міжнародних платежів.

Реєстрація гаманця для отримання коштів:

В Україні для отримання переказів з-за кордону не обов’язково реєструвати власний електронний гаманець Wise. Достатньо, щоб лише відправник був зареєстрований в системі Wise і вказав правильні банківські реквізити отримувача (наприклад, IBAN), а також інші необхідні персональні дані.

Швидкість та комісії:

• Якщо переказ надходить з будь-якої країни Європейського Союзу, гроші зараховуються миттєво, без очікувань у 3-5 днів, які характерні для традиційних банківських переказів.
• Також у цьому випадку немає додаткових комісій за отримання коштів, якщо переказ приходить на валютну картку.
• Якщо переказ надходить з інших країн, то час зарахування коштів може становити від 1 до 3 робочих днів, залежно від країни відправника та банку отримувача.

Рекомендовані банки для отримання переказів Wise:

• ПриватБанк і Monobank є офіційними партнерами Wise.
• Валютні картки ПриватБанк Універсальна та валютна картка Monobank ідеально підходять для швидкого отримання міжнародних переказів через Wise.
• Використання цих карток допоможе вам отримати гроші максимально швидко, без додаткових комісій і зручністю в подальшому управлінні коштами.

Мобільний додаток Wise

Зручний мобільний додаток Wise дозволяє користувачам повністю контролювати свої рахунки та виконувати фінансові операції прямо зі смартфону, де б вони не знаходились. Це зручний інструмент, який допомагає швидко та легко керувати своїми грошима.

Що можна робити в мобільному додатку Wise:

• Реєстрація та верифікація:
  Ви можете зареєструвати новий обліковий запис або увійти до існуючого, а також завантажити необхідні документи для проходження верифікації прямо через додаток.
• Відправлення грошей за кордон:
  Можна легко здійснювати міжнародні грошові перекази, вибирати валюту, вказувати реквізити отримувача та відслідковувати стан поточної транзакції у режимі реального часу.
• Запрошення друзів та бонуси:
  У додатку передбачена функція запрошення друзів, яка дозволяє отримувати бонуси за їх реєстрацію у Wise.
• Збереження реквізитів:
  Для зручності можна зберігати реквізити отримувачів для швидких повторних переказів без необхідності щоразу вводити дані вручну.
• Оплата покупок:
  Додаток підтримує оплату покупок за допомогою Apple Pay на пристроях iOS та Google Pay на пристроях Android, що робить процес платежів ще більш швидким і зручним.
• Постійне оновлення функціоналу:

Команда Wise регулярно вдосконалює та розширює можливості мобільного додатку, додаючи нові функції та підвищуючи зручність використання, щоб відповідати сучасним вимогам користувачів.