Банківські перекази з карти на карту: про що варто пам'ятати клієнтам?

Згідно з банківською статистикою, 2022 рік виявився найбільш продуктивним для українців в плані банківських операцій. Очевидно, основною причиною такого росту стала війна і як наслідок – посилення волонтерського руху. Будь-який донат не обходиться без банківського переказу.

Проте не завжди перекази в форматі «з карти на карту» проходять безпроблемно для клієнта. Про основні обмеження поговоримо в даній статті.

Завжди уточнюйте які ліміти діють в вашому банку

Кожен банк має встановлені ліміти на здійснення переказів – це стандартне явище. Інше питання – який об'єм даних обмежень.

Ліміти визначають:

• максимальний об'єм грошей, які можна перевести на карту за один раз;
• кількість операцій по переказу за конкретний часовий проміжок (добу, тиждень або місяць);
• максимальна сума, яка може бути відправлена отримувачу протягом доби.

Деякі види обмежень встановлені самими платіжними інструментами. Так, карти MasterCard мають фіксовану ставку до 10 тис. доларів протягом місця, а VISA – не більше 25 тис. доларів.

З іншої сторони, певні фінансові установи взагалі не обмежують клієнтів в добових об'ємах транзакцій. ПриватБанк - один із найбільш популярних банків країни, не встановив таких лімітів. Проте компанія має місячні обмеження – не більше 100 операцій переказів або еквівалент 3.19 мільйони гривень в місяць.

В будь-якому разі, клієнту варто ознайомитись з актуальними лімітами фінансової установи, яка його обслуговує. Це збереже час і нерви.

Діючі тарифи на перекази

Плануючи регулярні перекази варто пам'ятати, що дана послуга не завжди безкоштовна. За будь-яку транзакцію банк збирає комісію. Приват автоматично начисляє 0.5% від загального об'єму переказу, а ставка деяких банків може сягати до 1.5%. 

З другої сторони, певні фінансові установи впроваджують іншу політику обслуговування. Наприклад по карті Sportbank клієнт може здійснити до 10 безкоштовних переказів в місяць. Загальна сума транзакцій не повинна перевищувати 30 тис. UAH. Кожен наступний переказ буде тарифікуватися по ставці 2% плюс 5 гривень.

Не забувайте про правильність запису реквізитів!

Здавалось би, кожен клієнт прекрасно розуміє наскільки важливо уважно вводити реквізити отримувача платежу. Проте на практиці люди часто стикаються з проблемами під час переказів, пов'язаних з банальними помилками в номерах карт.

Механічні неточності (наприклад, помилка в одній цифрі) автоматично визначаються алгоритмом LUNA. Механізм розроблений фахівцями компанії IBM ще в 1954 році і до цього часу успішно використовується в аналізі контрольних сум номерів карток, IMEI та інших даних.

Проте не варто сліпо довіряти автоматиці – помилка в більше, ніж 2 цифрах, може просто не визначитись алгоритмом. Що говорити про ситуації, коли відправник механічно вказує номер не того отримувача. Заблокувати таку транзакцію практично неможливо.

Наведемо приклади подібних ситуацій:

• якщо клієнт виконав невірний платіж в межах одного банку, існує шанс повернути помилково відправлені гроші назад;
• якщо гроші помилково відправлені клієнту іншого банка, необхідно відразу ж звернутись до клієнтської підтримки даної установи.

Більше того, банк може відмовити в наданні інформації щодо власника карти, на яку виконана транзакція.

Фінансовий моніторинг

Даний пункт означає, що фінансова установа має повне право заблокувати операцію для перевірки законності походження грошей. З 2022 року НБУ ввела правило: операції переказу на карту більше 400 тис. гривень мають бути аргументовані. До закінчення процедури кошти будуть заблоковані.

Клієнтам слід бути уважними – велика транзакція може бути «заморожена» в незручний момент. Особливо це стосується волонтерів, які приймають сотні операцій на карту.

Перекази між картками тільки для фізичних осіб

Важлива порада: якщо потрібно виконати великий переказ, краще використати IBAN, реквізити отримувача та його ІН. Юридичним особам варто використовувати лише їх конкретні реквізити (наприклад, якщо не підключена функція оплати на сайті).

Взагалі, приймати гроші на карту може тільки ФОП при умові, що сама карта заявлена, як платіжний інструмент ФОП. В іншому випадку клієнт може мати неприємності в вигляді блокування переказів та штрафу.