Переводы денег с карты на карту: о чем стоит помнить?

Согласно статистике, в 2022 году количество пользовательских транзакций между картами и банковскими счетами возросло в несколько раз. Этому есть объективная причина – военное положение в стране и, как следствие, рост волонтерского движения.

Однако не всегда финансовые транзакции с карты на карту проходят просто. Те, кто регулярно выполняет подобные операции, уже заметили ряд ограничений и условий, накладываемых банками. С чем может столкнуться клиент – расскажем в этой статье.

Лимитные ограничения транзакций

Обязательно стоит уточнять в обслуживающем банке лимитную ставку. Даже если клиент имеет шестизначную сумму, это далеко не означает, что владелец может взять и в один клик перевести ее с карты на карту.

Каждая финансовая организация устанавливает свои ограничения на объем транзакции. Лимиты определяют: 

• максимальную сумму, которая отправляется получателю за один раз;
• максимальное количество переводов, выполненных в течение 24 часов;
• размер средств, которые разрешено отправлять в сутки без дополнительных проверок.

Конечно, политика каждого банка имеет свои особенности работы с клиентами. Некоторые компании разрешают быстро изменить финансовые лимиты путем обращения в колл-центр или, например, через мобильное приложение. Некоторые условия прописаны жестко и не подлежат корректировке.

С другой стороны, ПриватБанк не ограничивает своих клиентов суточными лимитами. Однако здесь предусмотрены месячные ограничения – до 100 транзакций или эквивалент суммы до 3.19 млн. гривен.

Тарифы на финансовые операции и комиссии

Большинство финансовых организаций взимают плату за совершение клиентами переводам – это нормальная практика. Однако разница заключается в сумме комиссии. Например, ПриватБанк взимает 0.5% от транзакции, а Таскомбанк уже 1.5%. Некоторые банки вовсе разрешают выполнять определенное количество транзакций без комиссии.

В связи с этим рекомендуем клиентам обязательно узнать действующие тарифы на финансовые переводы.

Правильность ввода реквизитов получателя

Простые, механические неточности при вводе реквизитов карты (в пределах 1-2 цифр) могут быть распознаны технологией Luhn algorithm. Это алгоритм, основанный на вычислении контрольной суммы номеров карт (и других реквизитов, например, IMEI номеров) согласно стандарту ISO/IEC 7812.

Однако не стоит рассчитывать на внимательность программы – неправильно введенные 3 и более цифры могут быть пропущены алгоритмом. Это может стать проблемой:

• если клиент выполняет перевод на карту в пределах одного банка - существует реальный шанс заблокировать и вернуть перевод;
• при вводе реквизитов не того получателя – ситуация хуже, остановить перевод практически невозможно;
• если деньги переводятся на карту получателя другого банка – придется связываться с представителями организации, объяснять причину проблему и надеяться на правильное понимание ситуации службой безопасности.

Поэтому клиенту необходимо всегда внимательно заполнять реквизиты.

Денежный мониторинг

Данный пункт особенно важен тем клиентам, кто в меру своей деятельности (например, волонтеры) получают много переводов карту.

Если имеют место крупные транзакции – банки могут потребовать подтверждение законности операции. В 2022 году НБУ ввел правило, согласно которому внесение более 400 тыс. гривен на карту автоматически запускает процедуру определения происхождения средств.

Более того, некоторые банки (например, ПУМБ) вовсе сделали процесс пополнения карты на любую сумму аналогом внесения наличных.

Блокирование счетов могут случиться в любой момент. Чтобы не стать заложником процедуры разбирательства, рекомендуем внимательно знакомиться с правилами конкретного банка и, при необходимости, оповещать его о конкретной активности по карте.

Карточные переводы только для физических лиц

Данная функция предусмотрена только для ограниченных сумм и рассчитана на физических лиц. Некоторые рекомендации:

• для отправки большого перевода лучше использовать номер IBAN, реквизиты адресата и его ИН;
• при переводе на юридическое лицо – использовать исключительно реквизиты фирмы;
• платежи на карту принимаются только ФЛП при условии, что карта тоже зарегистрирована как ФЛП.

В противном случае это может быть расценено, как нарушение, что повлечет соответствующие штрафы.